2026년 국가장학금·학자금대출 신청 완벽 가이드

소득구간별 지원금액부터 대출 종류, 신청 절차까지 한 번에 정리!

📅 2026년 1학기 기준 | 출처: 한국장학재단 공식 자료

🎓 2026년 1학기 국가장학금 + 학자금대출 통합 신청!

한국장학재단에서 국가장학금과 학자금대출을 한 번에 신청할 수 있습니다!

✅ 국가장학금: 소득구간에 따라 최대 전액 지원
✅ 학자금대출: 저금리 1.7%로 등록금 + 생활비 지원
✅ 통합 신청: 한 번의 신청으로 장학금 + 대출 모두 가능
✅ 지금 바로: 신청 기간을 확인하고 준비하세요!

1. 국가장학금이란?

💰 국가장학금 개요

국가장학금은 대한민국 정부가 경제적으로 어려운 대학생을 지원하기 위해 한국장학재단을 통해 제공하는 소득연계형 장학금입니다.

지원 기관: 한국장학재단 (교육부)
지원 대상: 대한민국 국적 대학생 (소득 기준 충족)
지원 방식: 등록금 고지서 차감 또는 직접 지급
성적 기준: 직전학기 12학점 이수, 백분위 80점 이상 (4.5만점 약 2.5~2.75)
신청 횟수: 매 학기 신청 필수 (자동 연장 없음)

📊 국가장학금 유형

유형	대상	지원 내용
1유형	소득 0~9구간	소득구간별 차등 (기초전액~9구간 50만원)
2유형	대학 자체 선발	대학 자율 기준 (학업, 성적 등)
다자녀	3자녀 이상 가구 (소득 9구간 이하)	기초~8구간: 전액 / 9구간: 200만원 (셋째 이상)

⚠️ 중요: 매 학기 신청 필수!

국가장학금은 자동으로 연장되지 않습니다. 매 학기(1학기, 2학기) 신청 기간에 직접 신청해야 합니다!

❌ 전 학기에 받았어도 이번 학기는 다시 신청해야 함
❌ 신청하지 않으면 자동 탈락
✅ 매 학기 신청 기간(보통 11월, 5월) 체크 필수!

2. 소득구간별 지원금액 (2026년 1학기)

💡 2026년 주요 변경사항

✅ 소득 9구간까지 지원 확대 (기존 8구간 → 9구간)
✅ 저소득층 지원 강화 (기초~2구간 지원금 인상)
✅ 중위소득 150%까지 지원 (약 9구간)

📊 국가장학금 1유형 지원금액 (학기당)

소득구간	학기당 지원금액	연간 지원금액	비고
기초·차상위	전액	전액	등록금 100% 지원
1구간	300만원	600만원	-
2구간	300만원	600만원	-
3구간	300만원	600만원	-
4구간	220만원	440만원	-
5구간	220만원	440만원	-
6구간	220만원	440만원	-
7구간	180만원	360만원	-
8구간	180만원	360만원	-
9구간	50만원	100만원	신규
10구간	-	-	지원 제외

👨‍👩‍👧‍👦 다자녀 국가장학금 (셋째 이상 자녀)

3자녀 이상 가구의 셋째 이상 자녀는 1유형보다 더 많은 지원을 받습니다!

📊 다자녀 셋째 이상 지원금액 (학기당)

소득구간	학기당 지원금액	연간 지원금액
기초~8구간	전액	전액
9구간	100만원	200만원

📌 다자녀 첫째·둘째 지원금액 (학기당)

소득구간	학기당 지원금액	연간 지원금액
1~3구간	305만원	610만원
4~6구간	252.5만원	505만원
7~8구간	232.5만원	465만원
9구간	67.5만원	135만원

⚠️ 주의: 다자녀 장학금과 1유형은 중복 수혜 불가 (더 유리한 것 자동 선택)

🎯 소득구간 계산 방법

소득구간은 가구 소득과 재산을 종합적으로 평가하여 결정됩니다.

계산 공식

소득인정액 = 월 소득평가액 + 월 재산의 소득환산액

1️⃣ 월 소득평가액

근로소득, 사업소득, 재산소득, 기타소득 합산
학생 소득공제: 근로소득·사업소득 합계에서 최대 130만원 공제
가구원 일용근로: 월평균 일용근로소득의 50% 공제

2️⃣ 월 재산의 소득환산액

계산식: (재산 - 기본재산공제 - 부채) × 월 소득환산율
기본재산공제:
- 전국 단일 기준: 6,900만원 (2026년부터 지역 구분 폐지)
- ※ 일반재산, 금융재산 순서로 공제
- ※ 자동차가액에서는 공제하지 않음
월 소득환산율: 연 4.17% (월 약 0.35%)

3️⃣ 소득구간 구분

2026년 기준 중위소득: 4인 가구 6,494,738원 (보건복지부 고시)
기초·차상위: 기초생활수급자, 차상위계층
1구간: 중위소득 30% 이하
2구간: 중위소득 30% 초과 ~ 50% 이하
3구간: 중위소득 50% 초과 ~ 70% 이하
4구간: 중위소득 70% 초과 ~ 90% 이하
5구간: 중위소득 90% 초과 ~ 100% 이하
6구간: 중위소득 100% 초과 ~ 130% 이하
7구간: 중위소득 130% 초과 ~ 150% 이하
8구간: 중위소득 150% 초과 ~ 200% 이하
9구간: 중위소득 200% 초과 ~ 300% 이하

4️⃣ 형제·자매 수 공제 (다자녀 가구)

대상: 3자녀 이상 가구의 미혼 학생
공제액: (본인 포함 형제·자매 수 - 2) × 40만원
예시: 3자녀 가구 → (3-2) × 40만원 = 40만원 공제

3. 학자금대출 종류와 차이

💳 학자금대출이란?

학자금대출은 한국장학재단에서 제공하는 저금리 정부보증 대출로, 등록금과 생활비를 지원받을 수 있습니다.

금리: 연 1.7% (2025-2학기 기준, 변동 가능)
신용등급 영향: 없음 (정부보증)
거치기간: 재학 중 + 졸업 후 일정 기간

📊 학자금대출 2가지 유형 비교

구분	취업후상환 학자금대출	일반상환 학자금대출
연령 제한	만 35세 이하	만 55세 이하
소득 기준	무관 (생활비 해당-아래참조)	무관
대출 한도	등록금 전액 + 생활비 200만원/학기	등록금 전액 + 생활비 200만원/학기
금리	연 1.7%	연 1.7%
상환 시작	졸업 후 소득 발생 시	거치기간 후 즉시
상환 조건	연 소득 3,781만원 초과 시 상환	거치기간 후 원리금 균등 분할상환
거치기간	졸업 후 의무상환 개시 전까지	졸업 후 최대 10년
추천 대상	취업 예정자, 소득 불확실	안정적 소득원, 빠른 상환 원하는 자

💡 취업후상환 학자금대출 상세

✅ 대출 대상 및 한도

대상: 학부생 (만 35세 이하), 대학원생 (만 40세 이하)
소득기준: 등록금 무관, 생활비(학부생 8구간 이하, 대학원생 6구간 이하)
성적기준: 직전학기 12학점 이상 이수 (백분위 성적 무관)
등록금: 당해 학기 등록금 전액 (입학금, 수업료 등)
생활비: 학기당 200만원 (연간 400만원)
금리: 연 1.7% (변동금리, 매 학기 고시)

💰 상환 방식

구분	내용
상환기준소득	총급여 2,851만원 (근로소득금액 1,898만원) ※ 2025년 교육부 고시 기준
상환율	• 학부 졸업생: 20% • 대학원 졸업생: 25%
상환 개시	연간 소득이 상환기준소득 초과 시 의무상환 개시
징수 방법	국세청 원천징수 (급여에서 자동 공제)
재학 중	원리금 상환 유예 (이자는 발생)

📊 상환액 계산 예시

연간 의무상환액 = (연간 소득 - 상환기준소득) × 상환율

※ 근로소득금액 = 총급여 - 근로소득공제

총급여	근로소득금액 (공제 후)	학부 졸업생 (20%)	대학원 졸업생 (25%)
2,851만원 이하	1,898만원 이하	상환 의무 없음 ✅
3,500만원	약 2,160만원	연 52만원 (월 약 4.3만원)	연 65만원 (월 약 5.4만원)
4,000만원	약 2,600만원	연 140만원 (월 약 11.7만원)	연 175만원 (월 약 14.6만원)
5,000만원	약 3,450만원	연 310만원 (월 약 25.8만원)	연 388만원 (월 약 32.3만원)
6,000만원	약 4,300만원	연 480만원 (월 약 40만원)	연 600만원 (월 약 50만원)

※ 2025년 교육부 고시 기준 (총급여 2,851만원 = 근로소득금액 1,898만원)
※ 실제 상환액은 소득 발생 시점의 상환기준소득 기준으로 산정

💡 일반상환 학자금대출 상세

✅ 상환 방식

거치기간: 졸업 후 최대 10년 선택 가능
상환기간: 거치기간 종료 후 10년~20년
상환방법: 원리금 균등분할상환
중도상환: 수수료 없음 (언제든 가능)

4. 국가장학금 vs 학자금대출 비교

구분	국가장학금	학자금대출
성격	지원금 (받기)	대출 (빌리기)
상환 의무	❌ 없음	⭕ 있음
소득 기준	0~9구간	취업후: 9구간 이하 / 일반: 제한 없음
성적 기준	12학점 이상, 백분위 80점 이상	취업후: 12학점 이상 (성적 무관) 일반: 12학점+70점 이상
지원 범위	등록금만	등록금 + 생활비 (둘 다 가능)
이자	-	연 1.7%
동시 신청	✅ 가능 (한 번에 신청)

💡 추천 조합

📌 Case 1: 기초~차상위 (전액 지원)

국가장학금: 등록금 전액 지원 ✅
학자금대출: 생활비 200만원 (취업후상환) ✅
결과: 등록금은 무료, 생활비만 대출

📌 Case 2: 1~3구간 (300만원 지원)

국가장학금: 300만원 지원 ✅
학자금대출: 부족분 + 생활비 200만원 ✅
예시: 등록금 500만원 → 장학금 300만원 + 대출 200만원

📌 Case 3: 4~6구간 (220만원 지원)

국가장학금: 220만원 지원 ✅
학자금대출: 부족분 + 생활비 200만원 ✅
예시: 등록금 500만원 → 장학금 220만원 + 대출 280만원

📌 Case 4: 7~8구간 (180만원 지원)

국가장학금: 180만원 지원 ✅
학자금대출: 부족분 + 생활비 200만원 ✅
예시: 등록금 500만원 → 장학금 180만원 + 대출 320만원

📌 Case 5: 9구간 (50만원 지원)

국가장학금: 50만원 지원 ✅
학자금대출: 부족분 + 생활비 200만원 ✅
예시: 등록금 500만원 → 장학금 50만원 + 대출 450만원

📌 Case 6: 10구간 (지원 제외)

국가장학금: 해당 없음 ❌
학자금대출: 일반상환 대출 (등록금만) ✅
대안: 교내장학금, 외부장학금 병행

⚠️ F학점 주의사항

F학점은 성적엔 포함되지만, 이수학점엔 포함되지 않습니다!

성적 계산: F학점도 0점으로 포함 (평점 하락)
이수학점: F학점은 0학점 (이수학점에서 제외)

예시:

15학점 수강 → 1과목(3학점) F받음
✅ 이수학점: 12학점 (국가장학금 자격 OK)
❌ 평균 성적: F학점 포함하여 계산 (평점 낮아짐)

→ F학점이 있어도 12학점 이상 이수했다면 신청 가능하지만, 평점 80점 이상을 충족해야 합니다!

5. 신청 자격 및 조건

✅ 국가장학금 신청 자격

기본 자격

✅ 국적: 대한민국 국적 보유
✅ 학교: 국내 대학 재학 중 (휴학생 제외)
✅ 소득: 0~9구간 (중위소득 150% 이하)
✅ 학점: 직전학기 12학점 이상 이수, 백분위 80점 이상 (학교마다 4.5만점 약 2.5~2.75)

예외 사항

신입생·편입생·재입학생: 성적 기준 없음 (첫 학기)
기초·차상위: C학점 경고제 (70점 이상, 1회 경고)
장애인: 이수학점 제한 없음 (평점만 충족)

✅ 학자금대출 신청 자격

취업후상환 학자금대출

✅ 연령: 만 35세 이하
✅ 소득: 제한 없음 (생활비 : 8구간이하)
✅ 학점: 직전학기 12학점 이상 이수 (백분위 성적무관)
✅ 신입생: 학점 제한 없음

일반상환 학자금대출

✅ 연령: 만 55세 이하
✅ 소득: 제한 없음
✅ 학점: 직전학기 12학점 이상 이수 (성적 70점이상)
✅ 신입생: 학점 제한 없음

❌ 신청 제외 대상

❌ 졸업유예자 (이미 학위취득에 필요한 학점 이수 완료)
❌ 재적생, 제적생
❌ 성적 기준 미달자
❌ 학사경고 2회 이상 (국가장학금만)
❌ 외국 국적자 (이중국적 제외)

6. 신청 방법 (통합 신청)

🎯 한 번에 신청하세요!

한국장학재단에서 국가장학금과 학자금대출을 한 번에 신청할 수 있습니다!

STEP 1: 한국장학재단 접속 🌐

웹사이트: www.kosaf.go.kr
모바일 앱: "한국장학재단" 앱 다운로드

STEP 2: 로그인 🔐

필요: 공동인증서 또는 간편인증 (카카오, 네이버, 통신사 PASS 등)
미가입: 회원가입 후 진행

STEP 3: 통합신청 선택 ✅

메뉴: [학자금지원] → [국가장학금·학자금대출 통합신청]
항목 선택:
- ☑️ 국가장학금 신청
- ☑️ 취업후상환 학자금대출 신청
- ☑️ 일반상환 학자금대출 신청 (필요 시)

STEP 4: 정보 입력 📝

가구정보: 부모, 형제자매 정보
소득·재산: 자동 조회 (국세청 연계)
계좌정보: 본인 명의 계좌
대출금액: 등록금 + 생활비 (취업후상환만)

STEP 5: 가구원 동의 (필수!) 👨‍👩‍👧‍👦

대상: 부모 (또는 배우자)
방법:
- 한국장학재단 홈페이지 접속
- [가구원 동의] 메뉴
- 공동인증서로 동의
기한: 신청 후 7일 이내 (기한 내 미동의 시 신청 무효)

STEP 6: 서류 제출 📄

온라인 제출: 한국장학재단 홈페이지 [서류제출] 메뉴
방문 제출: 한국장학재단 지사
기한: 신청 후 안내받은 기한 내 (보통 2주)

STEP 7: 결과 확인 ✅

심사 기간: 신청 후 약 4~8주
확인 방법:
- 한국장학재단 홈페이지 → [마이페이지]
- SMS 또는 이메일 안내
소득구간: 심사 완료 후 확인 가능

⚠️ 신청 시 주의사항

✅ 기한 엄수: 신청 기간 내 반드시 신청 (기한 후 불가)
✅ 가구원 동의: 7일 이내 미동의 시 신청 무효
✅ 서류 제출: 요청받은 서류는 기한 내 제출
✅ 정보 정확성: 허위 정보 입력 시 지원 취소 및 환수
✅ 중복 신청 불가: 1학기당 1회만 신청 가능

7. 필요 서류

📄 기본 서류 (모든 신청자)

✅ 가족관계증명서 (상세, 본인 기준)
- 발급: 정부24, 주민센터
- 유효기간: 3개월 이내
✅ 주민등록등본 (상세, 본인 포함 세대원 전체)
- 발급: 정부24, 주민센터
- 유효기간: 3개월 이내

📋 추가 서류 (해당자만)

대상	필요 서류	발급처
부모 이혼·사망	혼인관계증명서 (상세) 가족관계증명서 (부 또는 모 기준)	정부24, 주민센터
기혼자	혼인관계증명서 (상세) 배우자 가족관계증명서	정부24, 주민센터
형제자매 재학	재학증명서 (형제자매)	재학 중인 학교
다자녀 가구	가족관계증명서 (부 또는 모 기준)	정부24, 주민센터
장애인	장애인증명서	주민센터
기초·차상위	수급자증명서 차상위계층 확인서	주민센터

⚠️ 서류 제출 주의사항

✅ 모든 서류는 발급일로부터 3개월 이내
✅ "상세" 항목으로 발급 (주민등록번호 뒷자리 포함)
✅ 온라인 제출 권장 (스캔 또는 사진)
✅ 서류 미제출 시 심사 보류 또는 탈락
✅ 허위 서류 제출 시 지원 취소 및 법적 처벌

8. 신청 시 주의사항

⚠️ 반드시 확인하세요!

1️⃣ 신청 기간

❌ 신청 기간 외 신청 불가
✅ 1차 신청 기간: 보통 11월 중순 ~ 12월 중순 (1학기)
✅ 2차 신청 기간: 보통 2월 초 ~ 3월 중순 (1학기)
✅ 한국장학재단 홈페이지에서 확인 필수

2️⃣ 가구원 동의

❌ 7일 이내 미동의 시 신청 무효
✅ 부모 모두 동의 필요 (이혼·사망 시 제외)
✅ 기혼자는 배우자 동의 필요

3️⃣ 학점 기준

❌ 직전학기 12학점 미만 시 탈락 (F학점은 이수학점 0으로 계산)
❌ 백분위 80점 미만 시 탈락 (F학점도 성적 계산에 포함)
⚠️ F학점: 성적엔 포함(0점), 이수학점엔 불포함(0학점)
✅ 신입생·편입생·재입학생은 성적 기준 없음 (첫 학기)

4️⃣ 이중 지원 제한

❌ 국가장학금 + 근로장학금 동시 수혜 시 한도 제한
❌ 국가장학금 + 학자금대출 합산액이 등록금 초과 시 조정
✅ 교내장학금은 별도 (중복 가능)

5️⃣ 휴학 시 주의

❌ 신청 후 휴학 시 장학금 지급 취소
✅ 복학 예정이면 신청 가능 (복학 후 지급)
✅ 군 휴학은 예외 인정 (복학 시 지급)

💡 팁 & 노하우

✅ Tip 1: 신청 기간 첫날에 신청하세요

서류 보완 등 추가 시간이 필요할 수 있으니 여유있게 신청!

✅ Tip 2: 가구원 동의 미리 받으세요

신청과 동시에 부모님께 동의 요청 → 7일 기한 여유롭게 지킬 수 있음

✅ Tip 3: 서류 미리 준비하세요

정부24에서 온라인으로 서류 발급 → PDF 저장 → 제출 준비

✅ Tip 4: 국가장학금 + 대출 동시 신청

소득구간이 확실하지 않아도 일단 둘 다 신청 → 심사 후 선택 가능

✅ Tip 5: 알림 설정

한국장학재단 앱에서 알림 설정 → 서류 요청, 심사 결과 실시간 확인

9. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 국가장학금과 학자금대출을 동시에 신청할 수 있나요?

A. 네! 한국장학재단에서 통합신청을 통해 한 번에 신청할 수 있습니다. 국가장학금이 등록금을 일부만 지원하면, 부족분을 학자금대출로 충당할 수 있습니다.

Q2. 소득구간은 어떻게 확인하나요?

A. 신청 후 약 4~8주 뒤 한국장학재단 홈페이지 [마이페이지]에서 확인할 수 있습니다. 심사 전에는 알 수 없으며, 소득·재산 정보를 기반으로 자동 산정됩니다.

Q3. 1차 신청을 놓쳤어요. 2차 신청도 지원금액이 같나요?

A. 네, 지원금액은 동일합니다. 다만 2차 신청은 다음과 같은 단점이 있습니다:

등록금 고지서에 장학금이 반영되지 않음 (전액 납부 후 환급)
장학금 지급 시기가 늦음 (4월 이후)
재학생은 구제신청 횟수(2회) 차감

Q4. 취업후상환과 일반상환 중 어떤 걸 선택해야 하나요?

A. 다음 기준을 참고하세요:

취업후상환 추천:
- 만 35세 이하
- 졸업 후 소득이 불확실한 경우
- 생활비 지원이 필요한 경우
일반상환 추천:
- 만 35세 초과 만55세 이하
- 안정적인 소득원이 있는 경우
- 빠른 상환을 원하는 경우

Q5. 가구원 동의를 7일 내에 받지 못했어요. 어떻게 하나요?

A. 안타깝게도 신청이 무효 처리됩니다. 2차 신청 기간에 다시 신청해야 합니다. 따라서 신청과 동시에 부모님께 동의를 요청하는 것이 중요합니다.

Q6. 성적이 백분위 80점 미만인데 국가장학금을 받을 방법이 없나요?

A. 다음 경우는 예외가 인정됩니다:

기초·차상위: C학점 경고제 적용 (70점 이상, 1회 경고 후 탈락)
장애인: 이수학점만 충족하면 됨 (평점 제한 완화)
재입학·편입생: 첫 학기는 성적 기준 없음

참고: 백분위 80점은 학교마다 4.5만점 기준 약 2.5~2.75 사이로 환산됩니다. (학교 성적 산출 방식에 따라 다름)

이외에는 학자금대출 신청을 고려하세요 (대출은 평점 제한 없음).

Q7. 국가장학금을 받으면 학자금대출 신청이 불가능한가요?

A. 아니요! 동시 신청 가능합니다. 국가장학금으로 등록금을 일부만 지원받으면, 부족분을 학자금대출로 충당할 수 있습니다. 예를 들어:

등록금 500만원, 장학금 350만원 → 부족분 150만원 대출 신청 가능

Q8. 부모님이 이혼/사망하셨어요. 어떻게 신청하나요?

A. 다음 서류를 추가 제출하면 됩니다:

이혼: 혼인관계증명서 (상세), 가족관계증명서 (부 또는 모 기준)
사망: 가족관계증명서 (상세, 사망 사실 확인 가능)
가구원 동의: 생존하신 부 또는 모만 동의하면 됨

Q9. 신청 후 휴학하면 어떻게 되나요?

A. 신청 후 휴학하면 장학금 지급이 취소됩니다. 복학 후 다시 신청해야 합니다. 단, 군 휴학은 예외로 복학 시 장학금이 지급됩니다.

Q10. 취업후상환 대출을 갚지 않으면 어떻게 되나요?

A. 취업후상환 대출은 연간 소득이 상환기준소득 (2025년 기준 총급여 2,851만원 = 근로소득금액 1,898만원) 이하면 상환 의무가 없습니다. 다만, 소득이 기준을 초과하면 국세청에서 자동으로 급여에서 공제합니다. 의도적으로 소득을 숨기거나 체납하면 다음과 같은 불이익이 있습니다:

연체이자 부과
신용등급 하락
재산 압류
출국금지

💡 참고: 상환기준소득은 교육부장관이 기준 중위소득 및 물가상승률 등을 고려하여 매년 고시합니다 (2025년 교육부 고시 기준).

🎯 마무리: 지금 바로 신청하세요!

💙 꼭 기억하세요!

국가장학금은 신청하지 않으면 받을 수 없습니다!

🌐 한국장학재단 접속 (www.kosaf.go.kr)
✅ 통합신청 (국가장학금 + 학자금대출)
👨‍👩‍👧‍👦 가구원 동의 (7일 이내 필수!)
📄 서류 제출 (요청받은 서류)
⏰ 결과 확인 (4~8주 후)

신청 기간을 놓치지 마세요!

1차 신청: 11월 중순 ~ 12월 중순
2차 신청: 2월 초 ~ 3월 중순 예상 (미확정)

✅ 신청 체크리스트

☐ 한국장학재단 회원가입 완료
☐ 공동인증서 또는 간편인증 준비
☐ 가족관계증명서, 주민등록등본 발급
☐ 본인 명의 계좌 준비
☐ 국가장학금 + 학자금대출 통합신청
☐ 가구원 동의 요청 (부모님)
☐ 서류 제출 완료
☐ 결과 확인 (마이페이지)